Se puede comprar una casa si debes impuestos?

Debarle al IRS puede dificultar, pero no impedir, comprar una casa. El principal obstaculo es encontrar un banco dispuesto a prestarte para la compra. Antes de aprobar una hipoteca, el banco probablemente exigira que atiendas gravamenes y aquelles acuerdos para pagar el saldo fiscal.

Si tu deuda con el IRS esta estorbando la compra de una vivienda, America Tax Group esta listo para ayudar. Conoce como nuestros profesionales pueden ayudarte a resolver impuestos no pagados para que tu sueno de ser propietario se haga realidad.

Puntos clave

• Comprar casa es posible: los impuestos no pagados lo dificultan, pero no lo impiden.
• La deuda afecta la aprobacion del prestamo: puede senalar problemas de credito, gravamenes o declaraciones no presentadas.
• Hay que atender los impuestos atrasados: conviene acordar el pago con el IRS y resolver gravamenes.
• Un profesional puede ayudar: confirma deudas, arma un plan de pago y resuelve gravamenes.

Comprar una casa cuando debes impuestos

Salvo que pagues en efectivo, una deuda fiscal puede dificultar la compra por:

• Riesgo crediticio
• Gravamenes fiscales
• Declaraciones no presentadas

Sigue leyendo para ver como cada elemento afecta la hipoteca y la compra.

Como la deuda fiscal afecta el riesgo crediticio

Un prestamista te vera como mayor riesgo cuanto mas obligaciones financieras tengas, incluida una deuda con el IRS. Al aprobar el prestamo y sus terminos, estima la probabilidad de incumplimiento. Mas deudas significan mas riesgo a ojos del banco.

Una forma de medirlo es la relacion deuda-ingreso (DTI). Cuanto mejor sea tu ingreso frente a la deuda, mas probable es la aprobacion.

Tambien hay diferencia entre deuda resuelta e irresuelta. Una deuda con plan de pago y pagos consistentes es menos probable que te impida comprar.

Por ejemplo, algunos bancos aprueban con deuda fiscal si hay plan de pago y al menos tres pagos mensuales a tiempo. Otros pueden exigir 12 meses.

Si ignoras la deuda, es mucho menos probable que te aprueben. Los prestamistas temen que otros acreedores cobren primero y no quede nada si incumples la hipoteca.

Por que un gravamen fiscal es un problema

Los gravamenes son problematicos porque la mayoria de hipotecas usan la casa como garantia. Si hay un gravamen del IRS, la agencia tiene prioridad sobre el valor de la vivienda.

Un gravamen federal aplica a tu propiedad actual y futura, incluida una casa nueva. Los bancos no suelen prestar sin removerlo o subordinarlo.

La subordinacion baja la prioridad del gravamen para que el banco pueda usar la casa como garantia primero.

Se puede obtener una hipoteca sin declaraciones presentadas?

Si, es posible, pero mas dificil. Muchos prestamistas piden declaraciones recientes para verificar ingresos y detectar deudas.

Algunos aceptan otros documentos, como recibos de pago y W-2. Las reglas dependen del prestamista y del tipo de ingreso.

Como afecta la deuda a distintos tipos de prestamo

Esta tabla resume el impacto de un saldo fiscal no pagado en prestamos comunes:

Que hacer si quieres comprar con una deuda fiscal

Si quieres pedir prestado para comprar con un saldo pendiente, debes:

• Calcular cuanto debes y si hay un gravamen.
• Si hay gravamen, retirarlo, descargarlo o subordinarlo.
• Tener un plan para pagar la deuda, de contado o a plazos.

Calcular cuanto debes y confirmar si hay gravamen

Si no tienes un plan de pago u otra resolucion, deberias tener avisos con el monto. Si no, obtén tus transcripts oficiales. Resumen tu cuenta, el saldo y pueden indicar declaraciones faltantes o un gravamen del IRS.

Si te faltan declaraciones, presentalas cuanto antes para evitar multas e intereses. Si perdiste documentos, un profesional puede ayudar con reconstruccion de registros.

Remocion de gravamen

Si el IRS presento un gravamen, la mayoria de prestamistas pedira removerlo antes de aprobar. Las tres vias principales son:

• Descargar el gravamen de una propiedad especifica.
• Subordinar el gravamen para que el banco pueda usar la casa como garantia.
• Retirar el Notice of Federal Tax Lien. La deuda subyacente sigue existiendo.

Configurar un plan de pago

La deuda no te impide comprar una casa, pero necesitaras un plan de pago.

La mala noticia: la mayoria de bancos no aprueba con deuda delincuente. La buena: si tienes un plan y pagas a tiempo, muchos aun pueden aprobarte.

Una de las mejores formas de pagar con el tiempo es un acuerdo de pagos a plazos. El banco puede incluir esos pagos mensuales en tu DTI. Un profesional puede ayudarte a configurar el plan y ver otras opciones de alivio.

Ayuda con impuestos no pagados de America Tax Group

Puedes comprar una casa si debes impuestos, pero no con deuda delincuente sin atender. Normalmente necesitas arreglos de pago y resolver gravamenes antes de la hipoteca.

Si quieres ayuda, America Tax Group puede acompaarte. Ya sea que debas un ano o varios, creemos que todos merecen ser propietarios, incluso con problemas fiscales. Contactanos para empezar.